Sparemål Excel Mal - Gratis

1. Åpne arket Sparemål og fyll ut de gule inndatafeltene. Hver rad representerer ett selvstendig sparemål.
2. Skriv inn en unik Sparemål-ID, navn på målet, kategori og ansvarlig person.
3. Legg inn startdato, måldato, målbeløp, startsaldo og månedlig planlagt sparing.
4. Oppdater Innbetalt hittil (kr) hver måned med det som faktisk er satt inn siden forrige oppdatering.
5. Velg prioritet fra listen Høy, Middels eller Lav, og skriv eventuelle detaljer i Notater.
6. La kolonnene Gjenstående beløp, Fremdrift, Forventet sluttdato og Status stå urørt. Disse beregnes automatisk.
7. Åpne Oversikt for å kontrollere nøkkeltall, kategorifordeling, status, prioritetspoeng og diagrammer.

En familie med to inntekter kan bruke arket Sparemål til å skille mellom buffer, ferie og større kjøp. I eksempeldataene er Bufferkonto satt til 60 000 kr, med 5 000 kr på konto ved oppstart og 41 000 kr innbetalt hittil. Det gir 14 000 kr igjen og 76,7 % fremdrift.

Kolonnene A til P samler både registrerte opplysninger og beregnede resultater. Du fyller inn Sparemål-ID, Sparemål, Kategori, Ansvarlig, Startdato, Måldato, Målbeløp, Startsaldo, Månedlig planlagt sparing, Innbetalt hittil, Prioritet og Notater.

Registrer målene når økonomien planlegges

En selvstendig næringsdrivende med ENK kan legge inn en buffer for forskuddsskatt, mens en kontoransvarlig i et håndverkerfirma kan bruke malen privat til bil eller bolig. For en familie er det mest praktisk å oppdatere beløpene etter lønnsutbetaling, for eksempel den 12. hver måned.

Velg kategorier fra listen Sikkerhet, Ferie, Transport, Bolig, Utdanning, Privat, Fritid eller Langsiktig. Prioriteten Høy gir tre poeng i Oversikt, Middels gir to og Lav gir ett poeng.

Les resultatene uten å endre formlene

Gjenstående beløp beregnes med MAKS slik at resultatet ikke blir negativt når målet er nådd. Fremdriften er startsaldo pluss innbetalt hittil, delt på målbeløpet. Et mål på 180 000 kr med 20 000 kr i startsaldo og 27 000 kr innbetalt er derfor 26,1 % finansiert.

Oversikt viser også fordeling per kategori og status. Bildet av Sparemål viser den brede tabellen med 16 kolonner, mens bilde 2 av Oversikt viser nøkkeltall og diagramgrunnlag. Bilde 3 av Instruksjoner forklarer inndatafeltene og prioritetstabellen.

Et privat sparemål har ingen egen skatteregel slik en MVA-melding eller A-melding har. Likevel må du skille mellom vanlig banksparing, investering og sparing gjennom foretak. Penger som står på en privat konto er ikke en kostnad i et ENK eller AS, og uttak fra virksomheten må bokføres riktig.

For en familie med 60 000 kr i samlet netto månedsinntekt kan 10 % sparing bety 6 000 kr per måned. Et mål på 72 000 kr nås da på tolv måneder før renter, dersom hele beløpet faktisk settes til side.

Velg riktig konto for målet

Buffer bør normalt stå på en tilgjengelig sparekonto, ikke i aksjefond. Forbrukerrådet anbefaler at du vurderer risiko, tidshorisont og kostnader før du investerer. Et mål som skal brukes om seks måneder, bør ikke være avhengig av aksjekursen på uttaksdatoen.

BSU kan være aktuelt for kvalifiserte boligsparere. Satsene og fradragsreglene for BSU kan endres, så kontroller gjeldende beløpsgrense og skattefradrag hos Skatteetaten før du legger et bestemt skattebeløp inn i planen.

Ikke bland privat og næringsrelatert sparing

En innehaver av ENK har personlig ansvar for virksomheten, mens et AS er en egen juridisk person og krever 30 000 kr i aksjekapital. En skattebuffer i virksomheten bør derfor ikke registreres som privat forbrukssparing uten at du samtidig har kontroll på bokføring, forskuddsskatt og likviditet.

Min klare anbefaling er å bruke én rad per konkret formål og én konto per viktig mål. Det er enklere å se om en buffer på 60 000 kr faktisk er finansiert når feriepenger, bil og uforutsette utgifter ikke ligger i samme beløp.

Den dyreste feilen er å telle samme penger to ganger. Hvis startsaldo er 5 000 kr og Innbetalt hittil er 41 000 kr, skal samlet spart beløp være 46 000 kr. Skriver du 46 000 kr i innbetalinger i tillegg til startsaldoen, viser malen 51 000 kr spart og et kunstig godt resultat.

Feil startsaldo gir feil fremdrift

Et mål på 35 000 kr med 2 000 kr i startsaldo og 15 000 kr innbetalt har 18 000 kr igjen og 48,6 % fremdrift. Registrerer du startsaldoen som null, faller fremdriften til 42,9 %, og vurderingen av planen blir unødvendig streng.

En annen feil er å skrive månedlig planlagt sparing som årsbeløp. 36 000 kr per år skal registreres som 3 000 kr per måned. Skriver du 36 000 kr i månedsfeltet, beregner malen en sluttdato som ligger omtrent én måned frem i tid.

Dato og status kan lure deg

Status vurderes mot dagens dato. Et mål med passert måldato blir Forsinket dersom målbeløpet ikke er nådd, mens et fullt finansiert mål blir Oppnådd. Kontroller derfor at datoene er gyldige Excel-datoer og vises som DD.MM.ÅÅÅÅ.

Forventet sluttdato blir tom når månedlig planlagt sparing er null. Det er riktig, ikke en feil i arket: Excel kan ikke beregne når et mål nås uten en positiv spareplan.

Ikke overskriv K:N med egne tall. Da forsvinner beregningene for gjenstående beløp, fremdrift, sluttdato og status, og Oversikt kan vise misvisende summer.

Koble oppdateringen til en handling du allerede gjør. Den enkleste rutinen er å åpne Sparemål etter lønnsutbetaling og oppdatere Innbetalt hittil, før du kontrollerer Oversikt. Ti minutter én gang i måneden er bedre enn en stor opprydding hvert halvår.

Bruk faste kontrollpunkter

• Kontroller faktiske innbetalinger mot kontoutskriften den første uken i måneden.
• Se etter mål med status Forsinket og vurder om månedlig sparing må økes.
• Sorter eller filtrer på Prioritet for å kontrollere Høy-målene først.
• Kontroller at måldatoen fortsatt passer før ferie, boligkjøp eller bilbytte.

Et mål på 180 000 kr med 47 000 kr samlet spart og 7 500 kr planlagt sparing per måned trenger 133 000 kr til. Det tilsvarer omtrent 18 måneder, så forventet sluttdato gjør det lett å se om planen passer med måldatoen.

Vit når du bør bytte system

For én husholdning og noen få mål er denne malen mer oversiktlig enn et komplisert system. Når flere personer skal registrere innbetalinger samtidig, eller du trenger bankkobling, transaksjonshistorikk, varsler og tilgangsstyring, bør du gå videre til en dedikert økonomi- eller spareløsning.

Arket Instruksjoner bør være startpunktet for alle som skal bruke filen. Der står det blant annet at gule celler er inndata, at beløp skrives som tall i NOK, og at Oversikt oppdateres fra rad 2 til 110 i Sparemål.